What is the threshold for reporting of suspicious transaction? 可疑交易报告（Suspicious Transaction Report, STR）的申报门槛（Threshold）是什么？
What is the threshold for reporting of suspicious transaction?
Answer:
There is no threshold for reporting of suspicious transaction. It is based on any suspicion that arises when establishing business relationship or conducting a transaction regardless of any amount. However, a company secretary may set an internal threshold based on the company secretary’s own risk assessment.
可疑交易报告（Suspicious Transaction Report, STR）的申报门槛（Threshold）是什么？
答案：
可疑交易报告（STR）并没有设定任何金额门槛。
换言之：
无论交易金额大小，只要公司秘书在建立业务关系（Business Relationship）或进行交易过程中产生合理怀疑（Suspicion），便应考虑提交可疑交易报告（STR）。
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📌 STR 的核心原则
STR 并非依据：
❌ 交易金额；
❌ 投资金额；
❌ 公司注册资本；
❌ 客户规模；
来决定是否需要申报。
而是依据：
✅ 是否存在洗黑钱（Money Laundering）怀疑；
✅ 是否存在恐怖融资（Terrorist Financing）怀疑；
✅ 是否出现异常或无法合理解释的情况。
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📌 即使金额很小也可能需要申报
例如：
客户：
• 提供虚假身份证明；
• 拒绝披露实益拥有人；
• 资金来源无法解释；
• 使用第三方付款；
• 要求使用代名股东安排；
即使交易金额只有：
RM1,000 或 RM5,000
仍可能需要提交 STR。
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📌 即使金额很大也未必需要申报
例如：
客户投资：
RM5,000,000
但：
• 身份明确；
• 资金来源清楚；
• 财富来源合理；
• 文件齐全；
• 风险评估结果正常；
则未必构成 STR 申报要求。
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常见可疑情况
公司秘书应特别关注：
🚩 客户身份异常
• 提供虚假资料
• 身份无法验证
• 使用冒名文件
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🚩 实益拥有人不透明
• 不愿披露最终实益拥有人
• 股权结构异常复杂
• 多层离岸架构无法解释
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🚩 资金来源不合理
• 无法解释资金来源
• 与客户背景明显不符
• 使用第三方账户付款
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🚩 业务目的不明确
• 公司业务性质含糊不清
• 无法解释公司用途
• 不符合商业逻辑
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🚩 高风险国家或地区
涉及：
• FATF 高风险司法管辖区
• 受制裁国家
• 高风险跨境交易
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📌 公司秘书可否设定内部门槛？
可以。
虽然 AMLA 及 SSM 并无规定法定金额门槛，
但公司秘书可根据自身：
• 业务性质；
• 客户群体；
• 风险评估结果（Risk Assessment）；
设立内部监控门槛（Internal Threshold）。
例如：
• 超过 RM50,000 须额外审查；
• 外国客户超过 RM100,000 须升级审批；
• Nominee Services 必须进行 Enhanced CDD；
但：
⚠️ 这些仅属于内部风险管理措施。
即使未达到内部金额门槛，
只要存在合理怀疑，
仍应考虑提交 STR。
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重点提醒
AML/CFT 制度强调：
“Suspicion-Based Reporting”
（以怀疑为基础的申报制度）
而不是：
“Amount-Based Reporting”
（以金额为基础的申报制度）
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总结
可疑交易报告（STR）并没有任何法定金额门槛。公司秘书应根据客户行为、交易背景、资金来源及整体风险情况判断是否存在洗黑钱或恐怖融资嫌疑。只要产生合理怀疑，无论涉及金额大小，均应考虑提交 STR。不过，公司秘书可根据自身风险评估建立内部监控门槛，作为额外风险管理措施。
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